Περιεχόμενο
- Το παρόν προφίλ
- Νέα σχέδια, προϊόντα και πολιτικές
- No Bugs, No Stress - Ο οδηγός σας βήμα προς βήμα για τη δημιουργία λογισμικού που αλλάζει τη ζωή χωρίς να καταστρέφει τη ζωή σας
- Ψηφιακές αλλαγές
- Η εμπειρία του Πελάτη
- Αυτοματοποίηση στην εξέλιξη μετά το AI
- συμπέρασμα
Πηγή: Semisatch / Dreamstime.com
Πάρε μακριά:
Χάρη στην ενσωμάτωση της AI και της IoT στον ασφαλιστικό κλάδο, οι άνθρωποι θα μπορούσαν σύντομα να βλέπουν καλύτερες υπηρεσίες και χαμηλότερα ποσοστά.
Μαζί με τις τελευταίες συσκευές διαδικτύου (IoT), η τεχνητή νοημοσύνη (AI) έχει ήδη αρχίσει να αλλάζει το σύμπαν της ασφάλισης όχι μόνο κάνοντάς την πιο προσιτή, αλλά καθιστώντας την προσβασιμότητα και την αναδοχή πολύ καλύτερη. Υπάρχουν μερικοί που ακόμη και πιστεύουν ότι κάποια μέρα, η ίδια η ασφάλιση μπορεί να γίνει ένα πράγμα του παρελθόντος.
Η εκμάθηση μηχανών που συνδυάζεται με σύνθετους αλγορίθμους AI διατηρεί την ικανότητα να μετασχηματίζει πλήρως σχεδόν κάθε βιομηχανία. Για να πούμε τουλάχιστον, ο ασφαλιστικός κλάδος δεν αποτελεί εξαίρεση. Από την ίδρυσή της, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει τροφοδοτηθεί από τα μαθηματικά. αρχικά μόνο ένας ασφαλιστής μπορούσε να υπολογίσει αξιόπιστους συντελεστές κινδύνου και να προσφέρει αποδεκτές πληρωμές που δεν θα κλείσουν την ασφαλιστική εταιρεία.
Με την πρόοδο του AI, είναι δυνατόν να το χρησιμοποιήσουμε σε επαναλαμβανόμενες λειτουργίες που βασίζονται στη λογική και τα μαθηματικά σε υψηλότερο βαθμό αξιοπιστίας από αυτό που γίνεται από τον άνθρωπο. Το αληθινό ερώτημα είναι πώς ο ασφαλιστικός κλάδος θα επωφεληθεί από την ΑΕ και πώς θα επηρεάσει το μέλλον της ασφαλιστικής βιομηχανίας.
Το παρόν προφίλ
Πρώτα τα πράγματα πρώτα - είναι σημαντικό να καταλάβουμε πόσο οι προόδους που προσφέρονται από το AI και το IoT έχουν ήδη εφαρμοστεί στον ασφαλιστικό κλάδο.
• Μεγάλη αξιολόγηση δεδομένων και κινδύνου - Η πλειοψηφία των κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών συνδυάζουν τους αλγόριθμους ανάλυσης δεδομένων με ορισμένες από τις τελευταίες τεχνολογίες AI, προκειμένου να βελτιώσουν την ακρίβεια των υπολογισμών κινδύνου. Ο λόγος για αυτό είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να έχουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για να βελτιώσουν την κατανόησή τους για τον κίνδυνο των καταναλωτών. (Για περισσότερα σχετικά με τα μεγάλα δεδομένα στον τομέα της ασφάλισης, ανατρέξτε στην ενότητα Πόσο μεγάλα δεδομένα βοηθούν την ασφαλιστική βιομηχανία.)
• Πολιτικές έναντι χρήσης - Οι ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν επενδύσει στη σύγχρονη τεχνολογία συχνά χρησιμοποιούν υπολογισμούς βάσει της χρήσης προκειμένου να καθορίσουν τη διακύμανση του ποσοστού μιας δραστηριότητας που πρόκειται να ασφαλισθεί (π.χ. η οδήγηση του οχήματός σας). Με τη χρήση αισθητήρων σύνδεσης και ακόμη υψηλής τεχνολογίας, καθίσταται ευκολότερο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να κατανοούν πλήρως τις ασφάλειες.
• Οικισμοί και εικονικές αξιώσεις - Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εικονικές πύλες όπου οι πελάτες τους μπορούν να απαντήσουν στις ερωτήσεις των υπηρεσιών τους και να υποβάλουν online αίτημα με τη βοήθεια chatbots.
Νέα σχέδια, προϊόντα και πολιτικές
Σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, ο ασφαλιστικός κλάδος θα αναπτύξει σίγουρα νέα σχέδια, προϊόντα και πολιτικές.Λόγω του γεγονότος ότι οι αλγόριθμοι που κινούνται με AI θα μπορούν να έχουν πρόσβαση σε περισσότερα σημεία δεδομένων και τις μεταβλητές τους, οι εταιρείες σύντομα θα έχουν τη δυνατότητα να δημιουργήσουν μια μεγάλη ποικιλία προσαρμοσμένων πολιτικών σχεδόν σε πραγματικό χρόνο. Σήμερα, η ψηφιακή εμπειρία των περισσότερων εγγεγραμμένων με τον ασφαλιστή τους δεν είναι τόσο ικανοποιητική που μόνο το 15 τοις εκατό από αυτά είναι ευχαριστημένα γι 'αυτό.
No Bugs, No Stress - Ο οδηγός σας βήμα προς βήμα για τη δημιουργία λογισμικού που αλλάζει τη ζωή χωρίς να καταστρέφει τη ζωή σας
Δεν μπορείτε να βελτιώσετε τις δεξιότητες προγραμματισμού σας όταν κανείς δεν ενδιαφέρεται για την ποιότητα του λογισμικού.
Το IoT επιτρέπει στους ασφαλιστές να αυξήσουν την ψηφιακή ευκινησία τους και να κάνουν τα προϊόντα τους πιο δυναμικά. Αντί να περάσουν αμέτρητες ώρες περιήγησης και ψώνια για τη σωστή πολιτική μεταξύ των υφιστάμενων, οι καταναλωτές θα έχουν μια προσαρμοσμένη πολιτική να τους παρουσιάζονται με βάση τον τρόπο ζωής τους, τον προϋπολογισμό και τις συνήθειες τους. Αυτά τα νέα, ιδιαίτερα προσαρμόσιμα προϊόντα θα μπορούσαν να αποτελέσουν τη λύση μέσω της οποίας διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες θα προσφέρουν διαφοροποιήσεις στους πελάτες τους και θα αναγνωρίζονται με διαφορετικό τρόπο από τον ανταγωνισμό τους.
Ψηφιακές αλλαγές
Η ισχύς που θα αποκτήσει άμεσα η επεξεργασία ΑΠ εξαρτάται από το μέγεθος και την ποιότητα των δεδομένων που είναι διαθέσιμα σε αυτήν. Με απλά λόγια, οι περισσότερες πληροφορίες AI έχει για τους πελάτες της, το καλύτερο ποσοστό που είναι σε θέση να προσφέρει. δεν θα περιορίζεται στο να σας προσφέρει το καλύτερο είδος κάλυψης, αλλά θα είναι επίσης σε θέση να σας δώσει μια καλύτερη τιμή. Συνδέοντας με αισθητήρες και συσκευές IoT, οι πολιτικές μπορεί να αλλάξουν σε πραγματικό χρόνο, μαθαίνοντας περισσότερα για τη συμπεριφορά ενός εγγεγραμμένου χρήστη και το προφίλ κινδύνου. Ορισμένες εφαρμογές ήδη το κάνουν, όπως το Στιγμιότυπο του Progressive ή το Drive's Allstate, οι οποίες είναι σε θέση να αντιληφθούν το σκληρό φρενάρισμα ή την επιτάχυνση και ακόμη και ανιχνεύει το χρόνο που ο χρήστης ξοδεύει στο τηλέφωνο κατά την οδήγηση.
Μέχρι το 2025, οι ειδικοί προβλέπουν ότι θα υπάρχουν περίπου 75 δισ. Συνδεδεμένες συσκευές. Τα δεδομένα που παράγουν οι συνδεδεμένες συσκευές αναμένεται να επιτρέψουν στην ασφάλιση να προσαρμόσει τα ποσοστά της σε σχεδόν πραγματικό χρόνο. Για να εξηγήσετε πώς αυτό θα μπορούσε να λειτουργήσει, φανταστείτε ότι το αυτοκίνητό σας είναι συνδεδεμένο και ό, τι κάνει το αυτοκίνητό σας κάνει εγγραφή. Αν συμβεί να υπερβείτε το όριο ταχύτητας, αυτό θα μπορούσε ίσως να αυξήσει το ασφαλιστικό σας ποσοστό κατά 1%, ή θα μπορούσε να μειωθεί ακόμη και κατά 1% εάν ασκήσετε ασφαλή οδήγηση και στην πραγματικότητα σταματήσετε σε όλα τα σημάδια στάσης. Οι ψηφιακές αλλαγές θα καταγραφούν και θα τείνουν να αντικατοπτρίζονται σε ποσοστά που οι εταιρείες προσφέρουν στους πελάτες τους. Τελικά, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερα ποσοστά για τους χαμηλότερους οδηγούς κινδύνου, και πιθανώς, μια καλύτερη γραμμή για τις ασφαλιστικές εταιρείες. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την τεχνολογία στον κλάδο της ασφάλισης, ανατρέξτε στις 6 Τάσεις της InsureTech να ξέρετε.)
Η εμπειρία του Πελάτη
Τα chatbots είναι μια ζωντανή πραγματικότητα σε έναν αριθμό τοποθεσιών. Καθώς η συνδεσιμότητα, η τεχνολογία AI και η τεχνολογία προχωρούν, είναι πιθανό ότι δεν είμαστε πολύ μακριά από τους πελάτες που ζητούν chatbots ανοιχτού τύπου ερωτήσεις και να πάρει συγκεκριμένες και υψηλού επιπέδου απαντήσεις. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες λένε ότι δεν απέχουμε πολύ από το να μπορούμε να πούμε τη διαφορά από τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ ανθρώπων και ΑΙ.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα προσφέρουν πιθανώς μια προσωπική εφαρμογή βοηθού που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις προσωπικές σας δραστηριότητες και να σας ενημερώσω εάν βελτιώνετε το επιτόκιο σας ή όχι. Ας ελπίσουμε ότι αυτοί οι AI βοηθοί θα σας καθοδηγήσουν στην εξοικονόμηση περισσότερων και στην αποφυγή της ταλαιπωρίας των αξιώσεων και των ποινών. Σε περίπτωση δυστυχίας, είναι πιθανό η εφαρμογή προσωπικών βοηθών να είναι σε θέση να καθοδηγήσει τους πελάτες μέσω των βημάτων αντιμετώπισης ατυχήματος ή άλλου είδους ανεπιθύμητου περιστατικού.
Οι chatbots και οι εικονικοί βοηθοί μπορούν να βοηθήσουν τους χρήστες κατά τη διάρκεια προσωπικών δραστηριοτήτων, να τους ενημερώσουν εάν οι βαθμολογίες τους αυξάνονται ή αν οι συμπεριφορές τους αυξάνουν την κατηγορία κινδύνου τους. Μπορούν επίσης να βοηθήσουν τις εταιρείες αποφεύγοντας ψευδείς ισχυρισμούς και, ως εκ τούτου, να μειώσουν όλα τα ασφάλιστρα.
Αυτοματοποίηση στην εξέλιξη μετά το AI
Θα ήταν ανόητο να αγνοήσουμε τα αποτελέσματα που θα έχει ασφαλώς η AI στον ασφαλιστικό κλάδο. Θα είναι αρκετά παρόμοια με την αυτοματοποίηση στην αυτοκινητοβιομηχανία. Πολλά τμήματα της ασφάλισης δεν θα γίνονται πλέον από τον άνθρωπο. Καθώς αυτή η μετάβαση ξεδιπλώνεται με την ΑΕ και τη συνδεσιμότητα που οδηγεί σε αυτόνομα αυτοκίνητα κάποια στιγμή στη δεκαετία του 2020, ο ασφαλιστικός κλάδος και πολλοί άλλοι θα αναγκαστούν να εξελιχθούν και να προσαρμοστούν σε νέες πραγματικότητες, όπως λιγότερα ατυχήματα και ακόμη και νέους τρόπους προσδιορισμού του σφάλματος.
Αυτή η μετάβαση πρέπει να ευθυγραμμιστεί με τις αυτοκινητοβιομηχανίες και τις ασφαλιστικές εταιρείες, ώστε να λειτουργήσει για όλους. Είναι γεγονός ότι η ασφάλιση αυτοκινήτων θα συρρικνωθεί απίστευτα, αλλά άλλα είδη ασφάλισης θα είναι επίσης σε άνοδο.
συμπέρασμα
Δεδομένου ότι βρισκόμαστε στην αρχή μιας βαθιάς μεταμόρφωσης στον ασφαλιστικό κλάδο, είναι δύσκολο να προβλέψουμε πόσο θα αλλάξει ο ασφαλιστικός κόσμος η εμφάνιση του AI και του IoT. Ορισμένες πτυχές της ζωής μας πρόκειται να αλλάξουν τόσο ριζικά ώστε να μην χρειαστούμε ακόμη και ορισμένα είδη ασφάλισης σε ένα πιο μακρινό μέλλον.